구글 스프레드시트 자산 관리형 가계부 추천
자산 관리를 시작하려 해도 가장 큰 고민은 '기록'이다.
엑셀, 앱, 수첩 등 다양한 방법이 있지만, 매번 기록 방식이 마음에 들지 않아 포기한 경험이 많다.
그럴 때 추천할 수 있는 것이 구글 스프레드시트 기반 자산 관리형 가계부이다.
이 방식은 단순 지출 기록이 아닌, 총 자산·부채·투자 포트폴리오까지 한 번에 관리할 수 있다.
또한 기본적으로 사용할 수 있는 목록은 대거 존재하기 때문에,
개인 취향에 맞게 설정할 수 있다.
특히, 인터넷이 연결된 환경이라면 PC·모바일 어디서든 접근 가능하다는 장점이 있다.
링크 경로는 맨 하단에 있다.
1. 구글 스프레드시트 가계부 추천 이유 3가지
1). 접근성과 호환성
구글 스프레드시트는 설치 없이 웹에서 바로 사용 가능하다.
구글 계정만 있으면 무료로 쓸 수 있고, iOS·안드로이드 앱으로도 연동된다.
2). 주식(암호화폐 포함) 실시간 동기화
가계부는 지속적인 업데이트가 필수다.
스프레드시트에서 가장 공들인 수식인데,
암호화폐와 주식을 실시간으로 볼 수 있게 세팅했다.
3). 원하는 구조로 커스터마이징
앱 가계부는 제공되는 틀에 맞춰야 하지만, 스프레드시트는 자유롭게 수정 가능하다.
기본적인 수식은 전부 연동되어 있기 때문에 모양만 원하는 취향으로 커스터마이징하여
사용해도 무방하다.
2. 자산 관리형 가계부 구성
1). 대시보드
모든 수식이 한눈에 볼 수 있게 연결해놓았다.
대시보드는 당월 집계를 수식으로 자동 반영되게끔 세팅되어 있다.
스마트폰의 기준으로 만들었기 때문에 스마트폰으로 보는 것도 편하다.
01. 총자산 현황
총 4가지 배열로 되어 있다.
맨위부터 : 보유하고 있는 전체 현금성 자산 총 집계 (전월대비 금액 증감)
2번째 현금 : 보유 현금 집계
3번째 자산 : 현금성 총 자산 집계
4번째 부채 : 대출 현황 집계
02. 투자 현황
맨위부터 : 재테크 투자부문 총 집계. (전월대비 금액 증감)
2번째 주식 : 보유 주식 집계 (실시간 반영)
3번째 배당 : 배당금 집계
4번째 외화 : 보유 외화자산 총 집계
03. 예적금 현황
맨위부터 : 보유 예적금 총 집계 (전월대비 금액 증감)
2번째 예금 : 보유 예금 집계
3번째 적금 : 보유 적금 집계
04. 소득&지출 현황
수입 : 이번달 총 수입
지출 : 이번달 총 지출
재테크 : 이번달 총 투자 (주식 및 예적금)
수입-(지출&재테크) : 이번달 수입 대비 지출
05. 예적금 보유 현황
예적금 보유 현황 수식은 다음 아래와 같다.
- 현재 적금 현황판
- 만기시 자동 제외
- 만기 높은 순서 표시
06. 고정비 현황
고정비 지출 참고 내역으로 활용
07. 주식 현황
주식 현황은 보유주식에 대한 현황을 '실시간'으로 집계한다.
암호화폐 및 국내, 미국 주식을 기반으로 가능하다.
08. 월별 자산 흐름
월별 총 자산 흐름 및 자산 증감율, 부채 현황을 확인할 수 있다.
09. 월별 자산 성장 흐름
오늘날로부터 3년(36개월) 자산 성장 흐름을 증감율과 함께 볼 수 있다.
2). 지출 현황
지출 현황 시트는 현금성 사용을 기록할 수 있다.
01. 지출 현황
수기로 작성하는 '년도', '월', '지출구분', '내용', '참고사항', '금액'가 있다.
월 단위로 기록할 수 있게 기본 세팅이 되어 있고,
현금 지출 관련 기록을 담당하게 되는 시트이다.
년도 및 월 : 해당 년월
지출 구분 : 크게 수익, 지출, 참조라고 생각하면 된다.
수익은 급여 또는 기타 소득외에 수익을 작성,
지출은 카드 외에 현금성 지출 또는 개인간 채무시 작성,
참조는 카드로 지출하였지만 별도 참조용으로 기록 작성이다.
수익 부문 : 기타수익, 지원, 상환, 예적금(해지)
지출 부문 : 생활비, 지출(현금), 경조사, 채무
참조 부문 : 일시불(카드), 할부(카드)
내용 : 지출구분에 해당하는 내용을 작성 (스프레드시트 참조)
참고사항 : 내용 외에 명시해야 할 내용 작성
02. 고정비 목록
대시보드 참조할 고정비 내역을 작성하면 되며,
지출흐름에 대한 '참고용'이다.
3). 자산현황
매월 정기적으로 가계부 마감할 때 작성하는 시트이다.
바탕색이 있는 곳에 수기로 작성하면 된다.
01. 자산
크게 부동산, 자동차, 현금으로 되어 있고, 미사용 셀을 3개 추가로 만들어 놨다.
02. 수입
- 수기작성
급여, 연말정산, 연차수당, 기타수당으로 되어 있고, 미사용 셀 또한 동일하다.
- 자동연동
개인지원, 기타수익, 예적금(해지), 수익
- 연말정산 : 환급이 아닌 돈을 내야할 경우 (-) 마이너스로 작성해야 한다.
03. 지출
-수기작성
신용카드, 관리비, 가스비, 용돈, 기부, 교통비, 보험, 대출, 월세 등이 있다.
-자동연동
기타, 생활비
-대출이자
대출이자는 상환내역을 수기로 작성하면 대출내역에 자동 연동된다.
담보대출 : 빠져나간 금액 기입
신용대출 : 빠져나간 금액 기입
원금선납 : 중도 상환 금액 기입
이자선납 : 중도 상환 수수료 등 기입
상환코드 : 대출내역 시트에 적용된 코드 기입
04. 재테크
-수기작성
주택청약이 있다. 주택청약은 참조용으로만 세팅했다.
-자동연동
적금, 주식, 목돈(예금)
4). 외화자산
보유한 외화자산을 기록하는 곳이다.
보유한 외화 금액은 실시간 반영된다.
국가 : 일본, 미국
매매구분 : 매수, 지출, 매도
매매기준년월 : '2024-01'의 형식으로 작성
매매금액(원화) : 매매한 총 원화 금액
매매금액(외화) : 매매한 총 외화 금액
5). 주식자산
주식자산은 보유한 주식자산을 실시간으로 대시보드에 반영된다.
매매구분 : 매수, 매도
기업명 : 종목기준의 상장 기업명
매매일 : '2022-07-31'의 양식으로 작성
매매금액 : 1주당 매매 금액
매매수량 : 매매한 주식 총 수량
매매환율 : 미국주식일 경우 매매한 금액의 환율
6). 예적금
예적금의 기록을 작성하는 곳이다. (해당월 기준 실시간 반영)
구분 : 적금, 예금
은행 : 가입한 은행
가입일 : '2022-07-31'의 양식으로 작성
이율 : 가입 이자율
기간 : 개월수
금액 : 가입금액
- 적금일 경우 월 자동 환산
예시 : 1월 50만원, 2월 100만원 (자동증액)
- 예금일 경우 자동
기타 설명
- 만기수령액 : 만기 도달시 예상 해지 금액
- 만기수령액(세후) : 만기 도달시 세금 공제 후 금액
- 현재입금액 : 당월 기준 현재 금액
- 만기원금액 : 만기 도달시 원금 총 금액
7). 배당금
주식에 받은 배당금을 기록하는 시트이다.
구분 : 배당금, 쿠폰
*쿠폰 : 이벤트로 받은 현금성 금액
기업명 : 종목기준 기업명
입금일 : '2022-07-31'의 양식으로 작성
입금(외화) : 외화로 받은 금액 (참조용)
입금(원화) : 원화로 받은 금액
8). 대출내역
대출 받은 내역을 기록하는 곳이다.
구분 : 담보대출, 신용대출, 중도금대출
은행 : 계약한 은행
계약일 : '2022-07-31'의 양식으로 작성
계약이율 : 계약당시 이자율
기간 : 계약 개월수
대출금액 : 받은 대출 금액
기타설명
중도상환 : 자산현황 작성 자동 연동
이자선납 : 자산현황 작성 자동 연동
대출잔액 : 중도상환한 금액을 제외한 잔액
평균이율 : 여태까지 낸 금액의 평균 이율
9). RAW_data
기본적으로 필요한 RAW 데이터를 만드는 곳이다.
특히 기업정보는 없을 경우 추가로 기입해야 한다.
기업 : 상장종목 기준의 기업명
기업로고 : 기업로고 수기로 업로드
시장 : 한국, 미국, 암호화폐
섹터 : 종목 섹터
거래소 : 종목기준 거래소
종목코드 : 상장기업 종목코드
통화 : KRW, USD
현재가 : 실시간 주당 현재 금액 (수식)
보유수량 : 현재 보유한 수량 (수식)
실현손익 : 모든 매매 실현 손익 총계 (수식)
보유금액 : 보유하고 있는 총 금액 (수식)
보유 현재가 : 보유하고 있는 종목 현재 금액 (수식)
배당기록 : 보유했던 기업 배당 총 집계 (수식)
추가가 필요할 경우
바로 위의 셀을 I열부터 V열까지 복사 후 밑의 열에 붙여넣기
ex. I25:V25 -> I26:V26
기업, 시장, 섹터, 거래소, 종목코드, 통화를 기업에 맞게 적용
기업로고의 경우 안넣어도 무관,
3. 구글 스프레드시트 가계부의 장단점
1). wable lfie 가계부 장점
- 무료 사용 가능
- 기기·운영체제 제약 없음
- 자유로운 구조 변경 가능
- 실시간 데이터 현황 확인 가능
2). wable life 가계부 단점
- 암호화폐 데이터의 로딩이 스마트폰 환경에서 느릴 수 있음
- 대출내역이 단순 계산으로 원금 이자 정확한 집계 확인이 어려움
- 속도 개선이 필요할 경우 '암호화폐' 관련 RAW 시트 제거 필요
4. Wable life 자산포트폴리오 가계부 경로
1). 링크 경로
2). 설정 방법
구글 스프레드시트 상단 파일 -> 사본만들기 후 사용
*테마 : 밝게 기준
*만약 암호화폐를 사용하지 않을 경우 : RAW_암호화폐 제거
*암호화폐 시트 제거시 속도 개선
*첨부된 Apps Script 파일은 암호화폐 주식 기록 코딩
결론 - 개인 취향에 맞출 수 있는 가계부
자산 관리형 가계부는 자산 구조와 변화 흐름을 한 번에 관리할 수 있도록 설계 했다.
가계부는 단순히 ‘기록장’이 아니라 미래를 계획하는 설계도이다.
가계부를 개인 취향에 맞게 잘 설계하길 바란다.
그럼 끝
